به دنیای پرداختهای آنلاین خوش آمدید، جایی که میتوانید بهسادگی خرید آنلاین خود را انجام داده و یا پول و سرمایه خود را به حسابهای دیگر منتقل کنید. پی پال، یکی از بازیگران اصلی در این بازار است و کاربران از سراسر دنیا میتوانند بهسادگی از این ابزار بسیار پرکاربرد برای مدیریت امور مالی خود استفاده کنند. در این مقاله، قصد داریم با این ابزار جذاب آشنا شده و کاربرد و همچنین نحوه استفاده از آن را بررسی کنیم. با ما همراه باشید.
پی پال چیست؟
پی پال (PayPal) یک پلتفرم آنلاین با یک وبسایت و اپ موبایل است که امکان انجام پرداخت را از طریق انتقال آنلاین مهیا میکند. این سرویس بهصورت گسترده در سراسر جهان توسط افراد و کسبوکارها در بستر بسیار امن این پلتفرم استفاده میشود.
در حال حاضر، پی پال بهطور متوسط، ۴۱ میلیون تراکنش را در هر روز انجام میدهد که در مقایسه با سال ۲۰۱۹ (۳۴ میلیون تراکنش در روز)، %۲۰.۵۸ افزایش یافته است.
پی پال چگونه کار میکند؟
پی پال، بهعنوان واسطی میان شما و بانک عمل میکند. کاربر، حساب بانکی یا کارت اعتباری خود را به سیستم پی پال اضافه میکند و زمانی که پرداخت آنلاین را انجام میدهد، میتواند نوع حساب خود برای برداشت اعتبار را انتخاب کند. کلیه تراکنشها بهجای بانک شما از طریق پی پال انجام میشود.
کلیه پولهای دریافتی، بهحساب پی پال شما منتقل میشود و میتوان از آنها برای تجارت الکترونیک یا نقطه فروش (با کارت پی پال) استفاده کرد و یا بهحساب بانکی خودتان منتقل کنید. امکان انتقال وجه طی چند روز تا چند دقیقه (با کارمزد بیشتر) وجود دارد. همچنین میتوانید حساب پی پال خود را با حساب بانکی یا کارتهای اختصاصی، شارژ کنید.
چک الکترونیک پی پال چیست؟
چک الکترونیک پی پال، هنگامی استفاده میشود که خریدار کارت اعتباری یا منبع جایگزین مرتبط با حساب پی پال خود ندارد. هنگامی که هزینه را پرداخت میکند، این وجه از حساب بانکی خریدار به حساب پی پال فروشنده منتقل میشود. تأمین سرمایه این پرداخت الکترونیک، توسط بانک خریدار انجام میشود.
لازم است تا چک الکترونیک پیش از واریز به حساب پی پال گیرنده، در بانک وصول شود. این فرایند در هر مکانی قابل انجام است و مدتزمان آن، ۳ تا ۶ روز کاری است. این فرایند بهطورکلی به بانک خریدار بستگی دارد.
چکهای الکترونیک پی پال، دقیقاً شبیه چکهای فیزیکی بانک شما عمل میکنند، اما صرفاً از طریق ابزارهای دیجیتال استفاده میشوند. چک الکترونیک روش پرداخت مطلوبی برای کسانی است که کارت اعتباری نداشته و یا ترجیح میدهند بهمنظور عدم پرداخت کارمزد، پرداخت خود را به طور مستقیم از حساب بانکی انجام دهند.
خرید و فروش کریپتو با حساب تجاری پی پال
یکی از قابلیتهای تازه پی پال که از ماه سپتامبر ۲۰۲۴ عرضه شده است، امکان خرید، نگهداری و فروش مستقیم ارزهای دیجیتال از طریق حسابهای تجاری پی پال توسط تاجران است. البته هم اکنون این قابلیت صرفاً برای کسب و کارهای آمریکایی عرضه شده است، اما انتظار می رود به تدریج به سراسر نقاط دنیا تسری پیدا کند.
علاوه براین، پی پال امکان انتقال ارزهای دیجیتال را بهصورت آن چین برای ولتهای واسط مجاز مهیا کرده است. هم اکنون، دارندگان حسابهای تجاری پی پال میتوانند توکنهای پشتیبانی شده ارز دیجیتال را به آدرسهای بلاکچین ارسال کرده و یا دریافت کنند.
پی پال، همیشه تلاش کرده است تا گامهای بزرگی را برای افزایش استفاده از ارزهای دیجیتال در انجام تراکنشهای مالی بردارد. پی پال در سال ۲۰۲۰ دسترسی مشتریان خود به خرید، نگهداری و فروش مستقیم ارزهای دیجیتال از طریق حسابهای پی پال و ونمو (Venmo) را اعلام کرد. در سال ۲۰۲۳، پی پال به طور رسمی از استیبل کوین خود (PYUSD) که پشتوانه آن دلار آمریکا است، رونمایی کرد. در ماه آوریل ۲۰۲۴، این شرکت PYUSD را به عنوان ابزار انجام تراکنش در پلتفرم Xoom معرفی کرد تا کاربران بتوانند پرداختهای خود را بدون کارمزد معاملات انجام دهند. همچنین PYUSD به تازگی در بلاکچین سولانا نیز عرضه شده است تا کاربران بتوانند از بلاک چین های گوناگون استفاده کنند.
کارمزد معاملات با پی پال
برای فروش و خرید ارز دیجیتال ، لازم است تا کارمزد آن را پرداخت کنید. میزان این کارمزد، به ارزش دلاری خرید یا فروش ارزهای دیجیتال شما بستگی دارد. نرخ تبدیل پیش از خرید و فروش ارزهای دیجیتال نیز مشمول اسپرد تبدیل ارزهای دیجیتال میشود. نیازی به پرداخت کارمزد برای نگهداری از ارزهای دیجیتال در حساب خود نیست.
| میزان خرید یا فروش | کارمزد |
| ۱-۴.۹۹ دلار | ۰.۴۹ دلار |
| ۵-۲۴.۹۹ دلار | ۰.۹۹ دلار |
| ۲۵-۷۴.۹۹ دلار | ۱.۹۹ دلار |
| ۷۵-۲۰۰ دلار | ۲.۴۹ دلار |
| ۲۰۰-۱۰۰۰ دلار | %۱.۸ |
| بیش از ۱۰۰۰ دلار | %۱.۵ |
همچنین کارمزد تبدیل PYUSD به ارزهای دیجیتال دیگر نیز در جدول زیر ارائه شده است. این کارمزد وابسته به ارزش دلاری ارز دیجیتالی است که قصد تبدیل آن را دارید.
| میزان تبدیل | کارمزد |
| ۱-۹.۹۹ دلار | ۰.۴۹ دلار |
| ۱۰-۲۹.۹۹ دلار | ۰.۹۹ دلار |
| ۳۰-۷۹.۹۹ دلار | ۱.۹۹ دلار |
| ۸۰-۲۴۹.۹۹ دلار | ۲.۴۹ دلار |
| ۲۵۰-۱۰۰۰ دلار | %۱.۷۵ |
| بیش از ۱۰۰۰ دلار | %۱.۴۵ |
کارمزد ثابت برای تراکنشهای شخصی بر اساس ارز دریافتی عبارت است از:
| ارز خارجی | کارمزد |
| دلار استرالیا | ۰.۳ AUD |
| دلار کانادا | ۰.۳ CAD |
| کرون دانمارک | ۲.۶ DKK |
| یورو | ۰.۳۵ EUR |
| دلار آمریکا | ۰.۳ USD |
| روبل روسیه | ۱۰.۰۰ RUB |
| فرانک سوییس | ۰.۵۵ CHF |
| پزو مکزیک | ۴.۰۰ MXN |
کارمزد پرداخت تراکنش با ارز دیجیتال دیگر عبارت است از:
| نوع تراکنش | اسپرد تبدیل ارز |
| – پرداخت کالا یا خدمات با ارزی به جز ارزی مرجع کالاها یا خدمات
– ارسال پول به افراد دیگر بهنحویکه آنها ارز متفاوتی را از نسبت به ارزی که پرداخت میکنید، دریافت کنند. – ارسال پول با استفاده از پرداخت پی پال بهنحویکه گیرندگان شما ارز متفاوتی از آنچه پرداخت میکنید، دریافت کنند. |
%۴.۰۰ |
| کلیه تراکنشهای دیگر | %۳ |
کارمزد برداشت از حساب شخصی پی پال عبارت است از:
| برداشت/ انتقال به | برداشت/ نوع انتقال | نرخ |
|
حساب بانکی |
استاندارد – با حساب بانکی لینک شده مجاز |
بدون کارمزد (در صورت عدم تبدیل ارز) |
|
فوری – محدودیت برداشت |
%۱.۷۵ مقدار انتقال – حداقل و حداکثر کارمزد بر اساس مقدار برداشت کارت |
|
|
کارتها |
استاندارد – با کارت بدهی مجاز – اعمال محدودیت برداشت |
بدون کارمزد |
|
فوری – با کارت بدهی مجاز – با اعمال محدودیت برداشت |
%۱.۷۵ مقدار انتقال – اعمال حداقل و حداکثر کارمزد بر اساس میزان برداشت کارت |
پی پال در ایران
امکان استفاده مستقیم از پی پال برای کاربران ساکن در ایران به دلیل محدودیتهای ناشی از تحریمها وجود ندارد. اما میتوان از طریق روشهایی که بسیاری از واسطهها و وبسایتهای ایرانی مهیا کردهاند، با پرداخت کارمزد (که بیشتر از کارمزدهای عادی پی پال است)، از سرویسهای این پلتفرم استفاده کرد.
شما میتوانید با استفاده از این وبسایتهای شرکتهای واسط، ابتدا حساب پی پال خود را افتتاح کنید و سپس حساب پی پال خود را برای استفاده از خدمات متنوع این پلتفرم شارژ کنید.
مزایا و معایب پی پال
در جدول زیر، به مزایا و معایب استفاده از پی پال اشاره کردهایم.
| مزایا |
| استفاده ساده
پی پال یکی از سادهترین سرویسهای پرداخت آنلاین برای کاربران و شرکتها محسوب میشود. برای استفاده از آن، تنها به آدرس ایمیل، و حساب بانکی یا کارت اعتباری نیاز است. |
| تراکنش سریع
پی پال، امکان پرداخت و انتقال آنلاین را با سرعت بسیار بالا بین کاربران مهیا میسازد. میتوان تراکنش با پی پال را بهجای چند روز، تنها طی چند دقیقه انجام داد. |
| پشتیبانی از خریداران
پی پال، به طور همهجانبه از خریداران در تمامی مراحل استفاده از این پلتفرم پشتیبانی میکند. اگر مشتریان کالایی که هزینه آن را پرداخت کردهاند دریافت نکنند، پی پال کل هزینه را بازمیگرداند. |
| امنیت پیش از پرداخت کالا
هنگامی که با پی پال خرید میکنید، نباید نگران ارائه کل اطلاعات مالی خود باشید. پی پال با استفاده از رمزنگاری پیچیده و دقیق برای پردازش هر تراکنش، از اطلاعات شما صیانت میکند. |
| شبکه گسترده در سطح جهان
پی پال این امکان را به شما میدهد تا خرید خود را از ۲۰۳ بازار در جهان بدون نیاز به تبدیل ارز انجام دهید. |
| اپ موبایل
میتوانید با اپ موبایل پی پال، سادهتر از همیشه پرداختهای خود را در سراسر جهان انجام دهید. |
| روشهای زیاد انجام تراکنش
مشتریان میتواند پرداخت خود را با کلیه کارتهای اعتباری و بدهی انجام دهند. همچنین آنها میتوانند پرداخت خود را با کارت پیش پرداخت یا اعتبار پی پال انجام دهند. |
| معایب |
| معلق شدن حساب
یکی از آزاردهندهترین تجربیات برای کاربران پی پال و مهمترین عیب پی پال، معلق شدن یا محدود شدن حساب است که میتواند منجر به عدم دسترسی موقت یا دائم به حساب و سرمایه آن شود. |
| ایمیلهای فیشینگ
پی پال درباره ایمیلهای فیشینگی که کلاهبرداران به مشتریان و تاجران برای تصاحب حسابهای پی پال آنها ارسال میکنند، هشدار میدهد. اما به هر ترتیب در گذشته برخی از کاربران با مشکلات زیادی در این زمینه مواجه شدهاند. |
کلام پایانی
پی پال یک شرکت فعال در حوزه امور مالی است که سیستم پرداخت آنلاین خود را در بیشتر کشورهای دنیا انجام میدهد. این پلتفرم، جایگزین بسیار مناسبی برای روشهای معمول انجام تراکنشهای پولی بین کاربران و شرکت ها در سراسر دنیا است. کاربران میتوانند با پرداخت کارمزدی اندک، طی چند دقیقه تراکنش خود را انجام داده و یا از سایر خدمات منحصربهفرد پی پال استفاده کنند.
سوالات متداول
پی پال چیست و چگونه استفاده می شود؟
پی پال، یک روش پرداخت آنلاین است که می توانید در سراسر دنیا از آن برای انجام تراکنش های خود استفاده کنید. می توانید به سادگی کارت اعتباری خود را به کیف پول دیجیتال پی پال خود متصل کرده و با نام کاربری و گذرواژه خود، وارد حساب خود شوید.
آیا پی پال امن است؟
پی پال، یکی از امن ترین روش ها برای ارسال و دریافت پول به صورت آنلاین است. کلیه تراکنش های این پلتفرم با رمزنگاری پیشرفته داده ها انجام می شوند. همچنین پی پال پروتکل های پشتیبانی را به فروشندگان ارائه می کند تا مانع از فعالیت های خرابکارانه شده و امنیت این پلتفرم بیش از پیش تامین شود.
آیا به حساب بانکی برای پی پال نیاز است؟
می توان از پی پال بدون نیاز به یک حساب بانکی استفاده کرد. می توان حساب پی پال را با لینک کردن کارت اعتباری به جای بانک تایید کرد و یا حساب را تایید نرکد. حساب های تایید نشده، محدودیت تراکنش کمتری دارند و نمی توان به کلیه سرویس ها دسترسی داشت.
آیا کاربران ایرانی داخل ایران می توانند از پی پال استفاده کنند؟
به طور مستقیم خیر، اما کاربران ایرانی می توانند با استفاده از خدمات شرکت های واسطه، حساب پی پال خود را به طور مستقیم یا غیر مستقیم باز کنند و از خدمات آن استفاده کنند.
